금리 인상 인하는 무엇인지 같이 한번 알아볼까요?
아는것 같지만 설명하려면 좀 어려운 것을 확실히 짚고 넘어가보시죠!
금리란 무엇인가요?
금리란 돈을 빌리거나 저축할때 지불해야하는 이자의 비율을 말합니다.
돈을 빌리고 몇퍼센트 이자를 줘야하나? 돈을 맡기고 몇퍼센트 이자를 받을 수 있느냐? 이게 금리로 결정이 됩니다.
금리는 중앙 은행이나 금융 시장에서 중요한 역할을 합니다.
중앙 은행은 기준 금리를 조절하여 경제의 활성화 혹은 안정화를 위하여 통화 정책을 만듭니다.
이에 따라 기준 금리는 시장 금리에도 영향을 미치고 시장금리는 다양한 금융 제품의 금리에 반영됩니다.
- 기준금리 (Policy Rate):
기준금리는 중앙 은행이 통화정책의 중심이 되는 금리입니다. 중앙 은행은 이 금리를 조절하여 경제의 확장이나 안정화, 물가 안정 등을 목표로 합니다.
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- 기준금리는 중앙 은행이 시중 은행들에게 돈을 빌려주는 비용이나 이익을 결정하는데 사용됩니다. 이를 통해 중앙 은행은 금리를 인상하거나 인하함으로써 시장에서 돈의 유통량과 경제의 총 수요를 조절할 수 있습니다.
- 기준금리는 통상적으로 연 1회 이상 중앙 은행의 금융 정책 회의를 통해 결정되며, 이는 경제 상황과 통화정책의 목표에 따라 달라집니다.
- 시장금리 (Market Interest Rate):
- 시장금리는 시장에서 형성되는 금리로, 투자자들이 대출을 받거나 예금을 할 때 적용되는 금리입니다. 시장금리는 주로 기준금리와 관련이 있지만, 시장의 수요와 공급 상황, 리스크 평가 등에 따라 변동합니다. ex)대출 금리:대출 금리는 돈을 빌릴 때 지불해야 하는 이자율을 의미합니다. 은행이나 금융 기관으로부터 대출을 받을 때, 상환할 금액에 대한 이자가 적용됩니다. 이 금리는 대출의 종류, 대출 상환 기간, 대출 신용 등에 따라 다양할 수 있습니다. ex)예금 금리: 예금 금리는 은행이 예금자에게 지불하는 이자율을 의미합니다. 즉, 예금자가 은행에 예금을 보유할 때, 그 예금에 대해 받을 수 있는 이자율을 말합니다. 예금 금리는 은행의 경쟁력, 시장 금리 수준, 경기 상황 등에 따라 변동될 수 있습니다.
- 예를 들어, 기준금리를 인상하면 시장에서도 대출의 비용이 높아지게 되어 시장금리가 상승할 수 있습니다. 반대로, 기준금리를 인하하면 시장금리도 하락할 수 있습니다.
- 시장금리는 여러 종류가 있습니다. 예를 들어, 단기 시장금리는 단기 자금 시장에서 발생하는 금리이고, 장기 시장금리는 장기 채권 시장에서 발생하는 금리입니다.
이렇듯 기준금리와 시장금리는 경제활동과 금융 시장에서 중요한 역할을 합니다.
금리 인상 인하는 뭔가요?
금리 인상은 중앙 은행이 기준 금리를 올리는 것을 말합니다. 이것은 시장에서 돈을 빌리거나 저축하는 것이 더 비싸지므로 소비와 투자가 감소하고 경제 활동이 둔화될 수 있습니다. 이는 물가 상승을 억제하거나 과열을 막는 데 도움이 될 수 있습니다.
반대로, 금리 인하는 중앙 은행이 기준 금리를 낮추는 것을 의미합니다. 이는 시장에서 돈을 빌리거나 저축하는 것이 더 저렴해지므로 소비와 투자가 촉진되고 경제가 활성화될 수 있습니다. 그러나 과도한 금리 인하는 물가 상승을 촉진하거나 금융 거품을 만들 수 있습니다.
금리 인상 인하가 주식시장에는 어떤 영향을 미치나요?
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금리 인상과 인하는 주식시장에 다양한 영향을 미칩니다.
- 금리 인상 시:
- 주식 시장에서는 일반적으로 금리 인상에 부정적으로 반응할 수 있습니다. 채권 및 은행 예금과 같은 안전 자산에 대한 수요가 증가하면서 주식에 대한 수요가 감소할 수 있습니다.
- 또한, 기업이 자금을 빌리는 비용이 증가하면서 이익에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 특히 높은 부채를 갖고 있는 기업들에게 더 큰 영향을 줄 수 있습니다.
- 금리 인하 시:
- 주식 시장은 일반적으로 금리 인하에 긍정적으로 반응합니다. 낮은 금리는 기업 자금 조달 비용을 낮추어 이익을 증대시킬 수 있기 때문입니다. 이는 주식 투자에 대한 유인을 높일 수 있습니다.
- 또한, 경기 부양책으로서의 역할을 하는 금리 인하는 소비와 투자를 촉진하여 기업의 수익을 높일 수 있습니다. 이는 주식 시장에 긍정적인 신호로 작용할 수 있습니다.
- 금리 변화에 따른 산업 및 부문의 영향:
- 금리 변화는 산업 및 부문에 따라 다르게 작용할 수 있습니다. 예를 들어, 금리가 인상되면 금융 부문이 영향을 받을 가능성이 높습니다. 반면에, 금리 인하는 주택 시장이나 자동차 시장과 같은 대출 의존적인 산업에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.
- 전반적인 경제 상황과 기대심리:
- 금리 변화는 주식 시장뿐만 아니라 전반적인 경제 상황과 투자자의 기대심리에도 영향을 미칩니다. 경기 호황 기간에는 금리 인상이나 인하에 대한 투자자들의 반응이 다를 수 있습니다.
- 또한, 중앙 은행의 발표나 정책 방향에 대한 투자자들의 기대가 주식 시장에 영향을 줄 수 있습니다. 그러므로 투자자들은 중앙 은행의 발표를 주의 깊게 지켜보고, 그에 따른 전략을 조정할 수 있습니다.
금리 인상 인하 시, 어떤 주식을 사야 할까요?
위에 알아본 것 처럼 금리 인상 시에는 주식 시장이 침체가 될걸로 예상이 되는데 그럴경우에는 그럼 어떤 주식에 투자하는 것이 유리할까요?
- 금리가 높을 때:
- 금리가 높은 경우, 안전 자산으로 간주되는 채권이나 예금의 수익률이 상승합니다. 이에 따라 주식 시장에서는 안전 자산에 대한 수요가 늘어날 수 있습니다.
- 따라서 고배당주나 안정적인 성장을 보이는 대형주와 같은 안전성이 높은 주식에 투자하는 것이 일반적입니다. 또한, 이자율 변동에 민감하지 않거나 금리 인상에 강한 섹터인 소비재나 건강관리 등의 섹터에도 투자할 수 있습니다.
- 금리가 낮을 때:
- 금리가 낮은 경우, 안전 자산의 수익률이 감소하므로 주식 시장에서는 주식에 대한 수요가 증가할 수 있습니다.
- 이러한 경우에는 성장주나 주식 시장에서 높은 수익을 기대할 수 있는 고성장 섹터에 투자하는 것이 일반적입니다. 기술, 바이오테크놀로지, 그린 에너지 등의 섹터가 주목받을 수 있습니다.
- 또한, 금리가 낮을 때는 부동산 부문이나 신재생 에너지와 같은 고배당 주식에도 관심이 쏠릴 수 있습니다.
오늘은 금리 인상 인하가 무엇인지, 시장에 어떤 영향을 미치고 주식시장은 어떻게 될지에 대하여
알아보았습니다.
하나씩 배우다 보면 경제 지식이 쑥쑥 성장하길 바라며
오늘도 지식 한수쿱 이였습니다.
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